신한투자증권의 MTS를 통해 ISA(Individual Savings Account)의 만기일을 확인하는 방법에 대해 살펴보겠습니다. ISA는 의무 가입 기간으로 3년을 유지하면 만기 연장이 가능합니다. 비과세 혜택을 지속적으로 받고자 한다면, 3년 후에 새로운 계좌를 개설하는 것이 좋습니다. 만기를 연장하더라도 납입한도와 비과세 혜택은 늘어나지 않지만, 세금 납부 시기를 미룸으로써 과세를 연기할 수 있습니다.
목차
홈페이지
MTS
ISA 만기일 FAQ
2024년 국내 투자형 ISA 신설
홈페이지
자산관리몰 → 신한 ISA → ISA 만기연장 신청
신한 SOL 증권앱
오른쪽 하단 ≡메뉴 → 상단 연금/ISA → 왼쪽 ISA → ISA관리 → ISA 만기연장 신청
ISA 만기일 FAQ
1. ISA 해지 후 재가입 시 어떻게 될까요?
ISA를 해지한 후 다시 가입하면 새로운 한도가 생성됩니다. 이전 계좌에서 얼마를 넣었는지는 새로운 ISA의 한도에 영향을 주지 않습니다.
2. ISA 가입 후 3년 이내 중도해지 시 어떻게 될까요?
3년 이내 중도해지 시 특별한 사유가 없다면 과세 특례 적용된 세금을 내셔야 합니다. ISA의 의무 가입 기간은 3년이다.
3. ISA 부분 인출은 어떻게 가능한가요?
인출은 납입 원금을 초과하지 않는 범위 내에서 가능합니다. 인출 후에는 재납입은 불가합니다.
4. ISA 가입 시 만기는 어떻게 설정되나요?
만기는 자율적으로 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 계약 기간을 5년으로 설정하더라도 3년이 지나고 해지하면 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
5. ISA의 납입 한도 이월은 어떻게 되나요?
ISA의 연간 납입 한도는 2천만 원입니다. 이전 연도의 한도를 모두 사용하지 않았다면 다음 해로 이월됩니다. 예를 들어, 4년 동안 납입 총액이 1천만 원이라면 5년차에 9000만 원까지 납입할 수 있습니다.
6. ISA 만기 연장 횟수에는 제한이 있나요?
만기 연장 횟수에는 제한이 없습니다. 만기 연장은 1일 단위로 가능하며, 가입 기간을 자유롭게 확대할 수 있습니다. 다만 총 납입 한도는 5개년치를 초과할 수 없습니다.
7. ISA 만기 연장 vs ISA 만기 시 해지 후 재가입 어느쪽이 유리?
ISA의 수익이 비과세 한도인 200만 원일 경우, 해지 후 수익을 확정하는 것이 유리할 수 있습니다. 이렇게 하면 비과세 한도를 3년마다 챙길 수 있습니다.
8. ISA 만기 자금은 연금전환 신청
ISA는 만기 자금을 연금으로 전환하는 기능을 제공합니다. 현재 최강의 계좌로 알려진 연금저축계좌는 연간 납입 한도가 1800만 원입니다. 그러나 ISA 만기자금을 한 번에 넣으면 3년 만기 시 6000만 원을 이체할 수 있습니다. ISA의 의무 가입 기간인 3년마다 만기 자금을 연금으로 전환하여 재투자하는 것은 효율적인 전략입니다.
그리고 ISA 만기 자금을 60일 이내에 연금 계좌로 옮기면 세액 공제 한도가 최대 300만 원 추가됩니다. 만약 3000만 원의 만기 자금을 가지고 있다면, 최대 300만 원의 세액 공제를 받을 수 있습니다. (납입액의 10%) 이는 IRP와 연금저축계좌를 합산하여 900만 원의 세액 공제를 받는 것과 비교할 때, 1200만 원까지 세액 공제가 가능한 것입니다. 따라서 연말 정산 시 40~50만 원의 세금을 추가로 환급받을 수 있습니다.
9. 금융소득종합과세대상자일 경우 ISA 연장
금융소득 종합과세 대상자일 경우, ISA 연장이 더 유리할 수 있습니다. 만약 직전 3개 과세 기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자였다면, 가입 및 연장이 불가능합니다. 따라서 ISA를 계속 유지하려면 이자와 배당을 조절해야 합니다. 또한, ISA 납입 중간에 금융소득 종합과세 대상자가 되면 해지 후 재가입이 불가능하므로 중도 해지를 신중히 결정해야 합니다.
2024년 국내 투자형 ISA 신설
2024년에는 국내 투자형 ISA가 신설됩니다.
관련 내용은 아래 글에서 소개합니다.
“이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.”